Skip to content
digitalbox.pl

digitalbox.pl

Zainspiruj się wiedzą

Primary Menu
  • Home
  • News
  • Sport
  • Biznes
  • Ze świata
  • Polityka
  • Technologia
  • Nauka
  • Home
  • Biznes
  • Jeden z czołowych banków wprowadza zmiany w WIBOR dla kredytów hipotecznych. Oczekiwane korzyści dla klientów.
  • Biznes

Jeden z czołowych banków wprowadza zmiany w WIBOR dla kredytów hipotecznych. Oczekiwane korzyści dla klientów.

Redakcja 12 lipca, 2024
Jeden z czołowych banków wprowadza zmiany w WIBOR dla kredytów hipotecznych. Oczekiwane korzyści dla klientów.

W ofercie Banku Pekao, jednego z najważniejszych graczy na rynku hipotek, zaszła łatwa do przeoczenia zmiana. Kredytodawca będzie korzystał jak jedyny na rynku ze wskaźnika WIBOR 1M do ustalania oprocentowania. Przypominamy, jakie znaczenie ma typ indeksu dla kredytobiorcy.

Hasło „WIBOR plus marża” znane jest każdemu, kto spłaca kredyt hipoteczny. Do niedawna na takiej konstrukcji opierała się znakomita większość sprzedawanych na rynku hipotek. Po 2021 r. szala przechyliła się na korzyść kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem, gdzie klienci nie śledzą już zainteresowaniem notowań wskaźników przez kilka lat. Również w takich kredytach jednak w umowie znajdziemy zasady ustalania oprocentowania po pierwszym okresie „zamrożenia” stawki. Choć WIBOR ma zejść wkrótce ze sceny, to zamieszanie wokół jego następcy spowodowało turbulencje na rynku hipotek.

W jakich bankach są kredyty ze zmiennym oprocentowaniem?

Najświeższa lista banków komercyjnych proponujących kredyty ze zmiennym oprocentowaniem prezentuje się skromnie. Jest na niej zaledwie 10 pozycji. Większość korzysta ze wskaźnika WIBOR 3M, a reszta z WIBOR 6M. Tak było do niedawna, bo w lipcu zmiana zaszła w Banku Pekao. Ta instytucja wcześniej do ustalania oprocentowania stosowała własny indeks SKBM oparty na usrednieniu kilku odczytów WIBOR-u 6M. Teraz podstawą wyliczania stawki oprocentowania zmiennego jest WIBOR 1M.

Wskaznik używany do ustalania oprocentowania w kredytach hipotecznych z oprocentowaniem zmiennym:

  • Alior Bank – WIBOR 3M
  • Bank BPS – WIBOR 3M
  • Bank Ochrony Środowiska – WIBOR 6M
  • Bank Pekao – WIBOR 1M
  • Bank Pocztowy – WIBOR 3M
  • Citi Handlowy – WIBOR 3M
  • Credit Agricole – WIBOR 3M
  • mBank – WIBOR 3M
  • PKO Bank Polski – WIBOR 6M
  • Santander Bank – WIBOR 3M

Zródło: Bankier.pl

Czym różnią się od siebie WIBOR-y?

Jeśli spojrzymy na aktualne notowania stóp WIBOR, dostrzeżemy, że różnice pomiędzy stawkami są niewielkie. 10 lipca 2024 r. stawka 3M wynosiła 5,86 proc., 6M – 5,87 proc., a 1M – 5,85 proc. W okresie stabilnych stóp procentowych i braku zmian w polityce pieniężnej na horyzoncie tak zwykle bywało. Przypomnijmy, że kwotowania WIBOR opierają się na proponowanych przez banki warunkach pożyczek na odpowiednio 1-, 3- i 6-miesięczny okres. Są one zatem odzwierciedleniem oczekiwań, co do kształtowania się ceny pieniądza w najbliższej przyszłości.

Zobaczmy, jak zachowują się wskaźniki, gdy spodziewana jest obniżka stóp procentowych. Taka sytuacja miała miejsce przed rokiem, na progu wakacji, kiedy powszechne stało się oczekiwanie cięcia w okresie jesiennym. Wskaźnik 6M spadał wówczas mocniej, „przewidując” więcej niż jedną obniżkę, patrząc w dalszą przyszłość. Słabiej opóźniał się 3M, a 1M pozostawał względnie stabilny. Bankier.pl Zeszłoroczny przykład jest raczej nietypowy – Rada Polityki Pieniężnej zaskoczyła rynek we wrześniu, tnąc stopy bardziej niż ktokolwiek się spodziewał. Nerwowe ruchy na wykresie to efekt, który możemy nazwać „dezorientacją”. Gdy jednak stało się jasne, że obniżek więcej nie będzie, wskaźniki znowu zbiegły się do bardzo zbliżonych poziomów.

Dlaczego rodzaj WIBOR-u jest ważny?

Nieco upraszczając, można powiedzieć, że WIBOR 6M wcześniej rozpoczynał dostosowywanie się do oczekiwanych spadków i wzrostów stóp. Gdy zbliży się wyczekany przez kredytobiorców moment cięcia (być może w 2025/2026 r.?), ci, którzy mają w umowie ten wskaźnik powinni wcześniej dostrzec obniżkę oprocentowania. Pozostali prawdopodobnie zobaczą ten efekt nieco później. W grę jednak wchodzi jeszcze jeden czynnik – częstotliwość aktualizacji oprocentowania. W przypadku WIBOR 6M bank aktualizuje oprocentowanie hipoteki co 6 miesięcy. Dla WIBOR 3M – co kwartał, dla WIBOR 1M – co miesiąc. Banki dodatkowo różnią się jeszcze sposobem wyznaczania daty aktualizacji (nie zawsze jest to na przykład zależne od daty zawarcia umowy) oraz wyborem używanego odczytu. W efekcie kredytobiorcy w różnych bankach, nawet korzystających z tego samego wskaźnika, widzą zmiany w harmonogramach w różnym cyklu. Upraszczając, kredytobiorcy z WIBOR 1M będą mieli częściej niż pozostali aktualizowane oprocentowanie i teoretycznie mają szansę szybciej odczuć w portfelu spadek ceny pieniądza. Przy podwyżce stóp szybciej odczują także wzrost oprocentowania. „Poslizg”, który wprowadza rzadsza aktualizacja (3M lub 6M) nie zawsze będzie kompensowany przez wcześniejszą reakcję wskaźnika na oczekiwane zmiany stóp. W efekcie może działać na korzyść kredytobiorców w krótkim okresie (podwyżka dotrze do harmonogramu z opóźnieniem – tu przykład takiego efektu z grudnia 2022 r.) lub na ich niekorzyść (dłuższe oczekiwanie na spadek stopy). W długim okresie różnice wynikające z różnych stawek wyznaczających oprocentowanie nie są olbrzymie. Trudno polecić kierowanie się tym czynnikiem przy wyborze kredytu – zdecydowanie większe znaczenie ma chociażby poziom marży. Warto też pamiętać, że w perspektywie kilku lat WIBOR i tak zostanie zapewne zastąpiony inną konstrukcją, a to może zniwelować różnice między kredytodawcami.

Źródło: Bankier.pl

About the Author

Redakcja

Administrator

Visit Website View All Posts

Continue Reading

Previous: Nawałnica na Mazowszu: Ulewa sparaliżowała Warszawę, setki interwencji straży ratowniczej
Next: Jarosław Kaczyński poucza młodą dziennikarkę: Wolność wypowiedzi to nie zabawa. „Droga, odejdź”

Zobacz więcej

fotowoltaika z magazynem energii
  • Biznes

Czy warto zainwestować w fotowoltaikę dla firmy z magazynem energii?

Redakcja 16 lipca, 2025
publikacja wizerunku pracownika bez zgody
  • Biznes
  • Prawo

Czy pracodawca może publikować Twoje zdjęcie na stronie firmy?

Redakcja 29 czerwca, 2025
tłumaczenia specjalistyczne
  • Biznes

Tłumacz przysięgły w tłumaczeniach specjalistycznych – w jakich sytuacjach jego pomoc jest kluczowa?

Redakcja 3 czerwca, 2025

Najnowsze

  • Oto kilka propozycji unikalnych tytułów, zachowujących sens oryginału: 1. Szczerba ostro do prezydenta! „Może się okazać, że…” 2. Szczerba grozi prezydentowi? „Niewykluczone, że…” 3. Szczerba nie przebiera w słowach wobec prezydenta: „Może się zdarzyć, że…” 4. Szczerba kieruje groźbę w stronę prezydenta? „Może się okazać, że…” 5. Szczerba uderza w prezydenta ostrym ostrzeżeniem: „Może się okazać, że…”
  • Lipiec przyniósł rekordy, a przed nami jeszcze trudniejszy okres
  • Dino po podziale akcji. Jak zmienią się notowania spółki?
  • Niewielu menedżerów otrzyma premię
  • Dolar wreszcie zyskał impuls do odrabiania strat

Kategorie

  • Biznes
  • Lifestyle
  • Motoryzacja
  • Nauka
  • News
  • Polityka
  • Prawo
  • Sport
  • Technologia
  • Wnętrza
  • Ze świata

Popularne

Oto kilka propozycji unikalnych tytułów, zachowujących sens oryginału: 1. Szczerba ostro do prezydenta! „Może się okazać, że…” 2. Szczerba grozi prezydentowi? „Niewykluczone, że…” 3. Szczerba nie przebiera w słowach wobec prezydenta: „Może się zdarzyć, że…” 4. Szczerba kieruje groźbę w stronę prezydenta? „Może się okazać, że…” 5. Szczerba uderza w prezydenta ostrym ostrzeżeniem: „Może się okazać, że…” Oto kilka propozycji unikalnych tytułów, zachowujących sens oryginału: 1. Szczerba ostro do prezydenta! "Może się okazać, że..." 2. Szczerba grozi prezydentowi? "Niewykluczone, że..." 3. Szczerba nie przebiera w słowach wobec prezydenta: "Może się zdarzyć, że..." 4. Szczerba kieruje groźbę w stronę prezydenta? "Może się okazać, że..." 5. Szczerba uderza w prezydenta ostrym ostrzeżeniem: "Może się okazać, że..." 1
  • Polityka

Oto kilka propozycji unikalnych tytułów, zachowujących sens oryginału: 1. Szczerba ostro do prezydenta! „Może się okazać, że…” 2. Szczerba grozi prezydentowi? „Niewykluczone, że…” 3. Szczerba nie przebiera w słowach wobec prezydenta: „Może się zdarzyć, że…” 4. Szczerba kieruje groźbę w stronę prezydenta? „Może się okazać, że…” 5. Szczerba uderza w prezydenta ostrym ostrzeżeniem: „Może się okazać, że…”

4 sierpnia, 2025
Lipiec przyniósł rekordy, a przed nami jeszcze trudniejszy okres Lipiec przyniósł rekordy, a przed nami jeszcze trudniejszy okres 2
  • News

Lipiec przyniósł rekordy, a przed nami jeszcze trudniejszy okres

1 sierpnia, 2025
Dino po podziale akcji. Jak zmienią się notowania spółki? Dino po podziale akcji. Jak zmienią się notowania spółki? 3
  • News

Dino po podziale akcji. Jak zmienią się notowania spółki?

31 lipca, 2025
Niewielu menedżerów otrzyma premię Niewielu menedżerów otrzyma premię 4
  • News

Niewielu menedżerów otrzyma premię

30 lipca, 2025
Dolar wreszcie zyskał impuls do odrabiania strat Dolar wreszcie zyskał impuls do odrabiania strat 5
  • News

Dolar wreszcie zyskał impuls do odrabiania strat

29 lipca, 2025

Nie przegap

Oto kilka propozycji unikalnych tytułów, zachowujących sens oryginału: 1. Szczerba ostro do prezydenta! "Może się okazać, że..." 2. Szczerba grozi prezydentowi? "Niewykluczone, że..." 3. Szczerba nie przebiera w słowach wobec prezydenta: "Może się zdarzyć, że..." 4. Szczerba kieruje groźbę w stronę prezydenta? "Może się okazać, że..." 5. Szczerba uderza w prezydenta ostrym ostrzeżeniem: "Może się okazać, że..."
  • Polityka

Oto kilka propozycji unikalnych tytułów, zachowujących sens oryginału: 1. Szczerba ostro do prezydenta! „Może się okazać, że…” 2. Szczerba grozi prezydentowi? „Niewykluczone, że…” 3. Szczerba nie przebiera w słowach wobec prezydenta: „Może się zdarzyć, że…” 4. Szczerba kieruje groźbę w stronę prezydenta? „Może się okazać, że…” 5. Szczerba uderza w prezydenta ostrym ostrzeżeniem: „Może się okazać, że…”

Redakcja 4 sierpnia, 2025
Lipiec przyniósł rekordy, a przed nami jeszcze trudniejszy okres
  • News

Lipiec przyniósł rekordy, a przed nami jeszcze trudniejszy okres

Redakcja 1 sierpnia, 2025
Dino po podziale akcji. Jak zmienią się notowania spółki?
  • News

Dino po podziale akcji. Jak zmienią się notowania spółki?

Redakcja 31 lipca, 2025
Niewielu menedżerów otrzyma premię
  • News

Niewielu menedżerów otrzyma premię

Redakcja 30 lipca, 2025

Nasze serwisy

  • 199.pl
  • lux-style.pl
  • ram.net.pl
  • foreverframe.pl
  • reseller-news.pl
  • e-bloger.pl
  • localwire.pl
  • wzoryikolory.pl
  • gp7.pl

Tagi

brand detaling drewno energia fotowoltaika gadżety hulajnoga interior design majątek marketing meble niemcy piłka nożna prawo projekt reprezentacja rozwód samochód szkolenia transport trendy tłumaczenia umowa usługi wizerunek zarządzanie

Kategorie

Biznes Lifestyle Motoryzacja Nauka News Polityka Prawo Sport Technologia Wnętrza Ze świata

Ostatnie wpisy

  • Oto kilka propozycji unikalnych tytułów, zachowujących sens oryginału: 1. Szczerba ostro do prezydenta! „Może się okazać, że…” 2. Szczerba grozi prezydentowi? „Niewykluczone, że…” 3. Szczerba nie przebiera w słowach wobec prezydenta: „Może się zdarzyć, że…” 4. Szczerba kieruje groźbę w stronę prezydenta? „Może się okazać, że…” 5. Szczerba uderza w prezydenta ostrym ostrzeżeniem: „Może się okazać, że…”
  • Lipiec przyniósł rekordy, a przed nami jeszcze trudniejszy okres
  • Dino po podziale akcji. Jak zmienią się notowania spółki?
  • Niewielu menedżerów otrzyma premię
  • Dolar wreszcie zyskał impuls do odrabiania strat
  • Home
  • News
  • Sport
  • Biznes
  • Ze świata
  • Polityka
  • Technologia
  • Nauka
Copyright © All rights reserved. | MoreNews by AF themes.